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応募フォームからアンケートに答えると、抽選で毎月5名様をFP Officeでの無料ライフプランニング(通常価格1万5000円)にご招待!この機会にぜひ応募を。応募受付は、4月30日(土)まで。
結婚後に夫婦で
ライフプランニングをした

A子さん夫妻
何も相談せず
お互い独身時代のまま生活を続けた

B子さん夫妻
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Stage1
住宅購入
人生で最も大きな買い物といわれる住宅購入。
さてお二人はどんな選択、決断をしたのでしょうか...?
都内にマンションを購入。

ライフプランニングで、住宅資金相談を行ったA子さん夫妻。

いくらまでローンが組めるか、毎月の支払いはいくらかを相談し、子どもが誕生後A子さんが産休育休に入ったことも想定し、資金計画をしていたので毎月無理がない支払いで家計は安定。
都内一等地に夢のタワーマンションを購入。

とりあえず販売会社の方に〇万円までローンを組めます、ということだったので目一杯枠を使ってペアローンで購入。

その後B子さんが妊娠、産休育休に入った途端、支払い額が大きく家計にのしかかり貯金を取り崩しての生活を余儀なくされることに...
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Stage2
子どもの教育資金
子どもの成長とともにかかってくる教育費。
はじめての子育て、わからないことだらけですが...

ライフプランニングで事前に教育資金についてもシミュレーションを作成!

資金が大きく出ていく子どもが高校~大学の部分で予算の見積もりを行っているので、堅実に資金の積立を計画し、今から安定した気持ちで子育てに奮闘!

子どもが大学を卒業するまでにいくら必要かがわからないまま子育てに突入...!

漠然とした不安が常に残りながらの子育てに...
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Stage3
老後資金
子どもも学校を卒業し社会人に、夫婦二人の生活に。
今までなかなかいけなかった旅行、趣味を楽しみたい♪

これまで、老後資金のしっかり考えコツコツ長期運用少額投資を行ってきたA子さん夫妻

退職金とあわせてある程度まとまったお金を残すことができ、生活も安定

これからは海外旅行も計画をして、豊かな老後に・・!

老後資金を考える余裕がなく、
あと10年で定年・・・
今からどうやって老後資金を貯めるか情報を急いで収集・・・
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​ライフプランニングをしよう!
A子さん、B子さん夫妻の例はいかがでしたでしょうか。

夫婦でお金について話し合い、ライフプランニングをすることのメリット

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お金の流れを見える化する。

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具体的な資金計画、予算をもっていける。

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夫婦共通認識で家計を管理することができる。

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結果、不安が減り豊かな人生を送ることができる。

​ライフプランニングをしよう!
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​ライフプランニング事例
CASE.1

住宅購入時の住宅ローンはいくらまで組める?

FP Office に相談に来られた、先月結婚されたばかりの30代のAさんご夫婦

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​妻:29歳

​夫:31歳

- ご相談内容 -

子どもができたら新築戸建ての購入を検討している。

新婚旅行中に住宅購入にあたってお金の話になったそうで、これから迎えるライフイベント(妊娠・出産や奥様の育休など)を見越したローンの額や毎月の返済、頭金の有無などを相談に来られました。

Let's!ライフプランニング!
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- 世帯データ-

< 収入 >

 夫:30万円(手取り)ボーナス120万円(年間手取り)

 妻:25万円(手取り)ボーナス50万円(年間手取り)

< 支出 >

住宅(賃貸マンション):13万円

食費(外食含む):7万円

水道光熱費:2万円

日用品・雑費:2万円

お小遣い(夫婦):8万円

​保険料(夫婦):3万円

奨学金返済(妻):3万円

貯金:10万円

その他

< 貯蓄 >

夫:300万円

妻:250万円

< 資産運用 >

なし

- ヒアリング -

FP Office 中村 達矢 代表FP

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これまでの人生でお金のことを誰かに相談する機会がなく、ライフプランニングを作るのははじめてなのですが、よろしくお願いします。

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Aさん

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よろしくお願いします。ライフプランニングでは、現在の家計状況を踏まえて将来の収入・支出・貯蓄額などをシミュレーションし、一人ひとりの未来の家計簿を作成しています。「結婚したら持ち家がほしい」 「老後はたくさん旅行をして第二の人生を楽しみたい」といった未来の望みを叶えるために、とても大切なことなんです。

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中村FP

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そうなんですね。具体的に数字が見えるのは資金計画の指標になるのでいいですね。どんな結果がでるかドキドキしています。

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Aさん

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はい、特にこれから家族が増えるご予定の場は、二人でローンを組む場合は特に奥様のお仕事の状況変化を予測していくことが大切ですね。

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中村FP

- ライフプランニンシミュレーション -

​実際のシミュレーションを見てみよう!

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住宅ローンを組む際は、ローン返済率負担率を20%以下を目安に借入金額を考えましょう!

​変動金利の場合は金利上昇も考慮しましょう!

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​物価上昇を考慮し、シミュレーションを行います。

お子さまの成長とともに生活費や教育資金も増え支出が増加します。

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​お子様の大学進学は問題なさそうですが、老後に向けて早いうちから準備をしていく必要があります。資産形成をしっかり考えていきましょう。

FP中村からのアドバイス

​今回は、お子さま1人の三人家族を想定したライフプランシミュレーションを行いました。共働きを継続される予定ですので将来の予測収支も問題ありません。

何も考えずに生活をしていきますと収入が上がると生活水準もあがっていきます。

生活水準があがり過ぎないように心掛けましょう。

お子さまが増えると生活費や教育資金など支出が増える事が確認できたと思います。

​今回のシミュレーションでは一般的な教育資金で計算しています。実際には、進路や習い事、塾などお子さまに対する教育の仕方で金額は大きく変わります。

ご家族が増えると考えた方も変化し、仕事の働き方や生活スタイルも変わるかもしれません。お子さまが生まれたら再度ライフプランニングを行いましょう。

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のライフプラシミュレーション

  • FPによる入念なヒアリングによる精度の高いライフプランニング!

  • 総ページ数 約65ページ の詳細なシミュレーションが可能!

  • ​課題解決型ファイナンシャルプランナーによる的確なアドバイス!

ライフプランニング
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年間収支と資産残高のグラフ.png
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​アンケート
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ライフプランに関するアンケートにご協力ください
① 今までライフプランシミュレーションを作成したことがありますか?
② どのくらい前に作成しましたか?
③ いままで何度作成しましたか?
④ 定期的にライフプランニングを行った方が良いと思いますか?
⑤ FPに相談したい内容を教えてください。

アンケートご協力いただきありがとうございます。

 
Image by Olga Thelavart
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​(エフピーオフィス)

ライフプランニングに定評があり、それぞれの家庭にあわせた資産プランニングを行います。

ベネフィットステーションや福利厚生俱楽部、えらべる俱楽部など福利厚生サービスのパートナー企業として大企業の従業員、公務員の方のライフプラン・住宅購入・教育資金・資産形成・相続相談など、お金の相談窓口として数多くの個別相談を行っています。

​ベビーシッターのポピンズシッターや家事代行のベアーズなどとも提携し子育て世代に向けた取り組みも行っています。

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