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新卒で都内の会社に就職して33年。
日々をそれなりに楽しく生きる「りたな」が
さらなる幸せな人生を歩むべくFP Officeへ。
家計のかかりつけ医であるファイナンシャルプランナーが
りたなの人生に寄り添います。

illustration: Yuki Takahashi  edit: Shiori Sekine (EATer)

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STORY 5

55歳、老後のために

いまできること

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​りたなさん(55)

​りたなの家計状況

前回のLPから10年後、りたな55歳に。長男は大学を卒業し社会人に、次男も中学を卒業し、子育てが落ち着いてきて、そろそろ老後について考え始めなければ…。子供に残しておきたい資産、夫婦の時間を楽しむためのお金、万が一のための蓄えを整理し、夫婦の退職時期についても相談するために、再びFP Officeへ。

​収入

年収     1250万円

(夫:700万円、妻:550万円)

資産

​1カ月の支出

住居 (ローン)     15万8,000円

水道光熱費     2万5,000円

食費        8万5,000円前後

銀行の貯蓄額 1050万円

​つみたてNISA 毎月6万円/

       (妻・夫 各3万円)

​その他の金融資産 3850万円

ライフプラン

シミュレーション

​◆ 資産運用シミュレーション結果
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資産運用シミュレーションはあくまで想定利回りでの計算結果であり将来の結果を約束するものではありませんが、運用効果を可視化でき参考にすることができます。

​◆ 年間収支
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◆ 現預金・資産運用・確定拠出年金の資産額合計
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これまで資産運用をしてきた資産は、資産寿命を伸ばすためにも一括で現金化せずに取り崩していきましょう。資産形成するときは、「定額」積立て(ドルコスト平均法)で行うことをお話ししましたが、取り崩すときは毎月や毎年●●円取り崩すといったように「定額」で取り崩すのではなく、資産の〇%といったように「定率」で取り崩していった方が資産の寿命を延ばすことが可能です。相場の状況によっては取り崩す金額が少なくなったり多くなったりと変動しますが運用利回り以下で取り崩していくと運用資産を減らすことなく資産の取り崩しも可能です。

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Point!

退職金で、住宅ローンの残債を繰り上げ返済したほうがいいかとご相談をうけることも多いです。結論から申し上げますと繰り上げ返済はおすすめしません。「元利均等返済」で住宅ローンを組まれていることが多く、残りの返済期間が短い場合は毎月返済額のうち利息部分はほとんどありませんので、繰り上げ返済するよりも資産運用に資金を回されることをおすすめします。

資産形成をするときはネット上でもいろいろな情報がありますが、いざ資産運用をしてきた資産をつかおうとした時に、どのように取り崩せばいいのかといった情報は少ないように思います。​しっかり築いてきた資産をしっかり使い切る。使いすぎて途中で資産がなくなってしまったり、それとは逆にほとんど使えず残ってしまわないように取り崩しの計画をしっかり立てることが大切です。わたしたちと一緒にライフプランを立て、充実したセカンドライフを送りましょう。

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​FP Office

シニアファイナシャルプランナー

​根本 寛朗

プロフィール

大学卒業後、証券会社、外資系生命保険会社を経て2015年ファイナンシャルプランナーとして独立。10年以上金融実務経験のある独立系FPとして個別相談を中心に活動中。資産形成や資産運用の相談を得意とし、年間300件以上のライフプラン相談を行う。また、新聞・WEB媒体の記事の監修・執筆や大企業の社員向け金融教育講師やセミナー講師も行っている。

【メディア実績】

日経新聞、産経新聞、マイナビウーマン など

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ライフプランシミュレーション

  • FPによる入念なヒアリングによる精度の高いライフプランニング!

  • 総ページ数 約65ページ の詳細なシミュレーションが可能!

  • ​課題解決型ファイナンシャルプランナーによる的確なアドバイス!

ライフプランニング
遺族の必要保障額.png
子供の教育費.png
年間収支と資産残高のグラフ.png
将来の収入と支出の推移グラフ.png
​毎週抽選で2名様にライフプランニングをプレゼント!(通常1万5000円)

1月号の応募締切は、

1週目:1月17日(火)

2週目:1月24日(火)

3週目:1月31日(火)

下記の応募フォームからアンケートにお答えいただいた方の中から、3週連続で毎週2名様を無料ライフプランニングにご招待! この機会にぜひご応募をお待ちしております。

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arrow&v
ライフプランに関するアンケートにご協力ください
① 今までライフプランシミュレーションを作成したことがありますか?
② どのくらい前に作成しましたか?
③ いままで何度作成しましたか?
④ 定期的にライフプランニングを行った方が良いと思いますか?
⑤ FPに相談したい内容を教えてください。

アンケートご協力いただきありがとうございます。

Image by Olga Thelavart
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​(エフピーオフィス)

ライフプランニングに定評があり、それぞれの家庭にあわせた資産プランニングを行います。

ベネフィットステーションや福利厚生俱楽部、えらべる俱楽部など福利厚生サービスのパートナー企業として大企業の従業員、公務員の方のライフプラン・住宅購入・教育資金・資産形成・相続相談など、お金の相談窓口として数多くの個別相談を行っています。

​ベビーシッターのポピンズシッターや家事代行のベアーズなどとも提携し子育て世代に向けた取り組みも行っています。

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メトロの駅からはじまる、新しいライフスタイル誌。

首都圏で働く20代後半から30代の女性向けて、東京メトロの主要駅で配布しているフリーマガジンです。 

巻頭特集では、衣・食・住さまざまな角度から楽しむライフスタイルをご提案。

また、料理、映画、アート、音楽などの各ジャンルにおいて第一線で活躍するクリエーターなどの連載ページも好評です。

メトロポリターナ公式サイト:
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