メトロポリターナトーキョー×FP Office（10月号）

新卒で都内の会社に就職して11年。
日々をそれなりに楽しく生きる「りたな」が
さらなる幸せな人生を歩むべくFP Officeへ。
家計のかかりつけ医であるファイナンシャルプランナーが
りたなの人生に寄り添います。

illustration: Yuki Takahashi edit: Shiori Sekine (EATer)

STORY ３

３３歳、
夢のマイホーム！

りたなさん(33)

りたなの家計状況

彼との結婚から5年後、りたなは33歳で第一子を出産。子育てに向けて、夫婦でマンションの購入を決める。
けれど、考えることは山積み。新築か中古か？最適な購入時期はいつ？これから子供の費用もかかるなかローン完済できる？生活を楽しみながら夢のマイホームを叶えるために、再びFP Officeへ向かう。

収入

年収　　　　 980万円

（夫：530万円、妻：450万円）

資産

1カ月の支出

住居 (賃貸) 　 14万5,000円

水道光熱費　　 1万9,000円

食費　　　　　 7万5,000円前後

銀行の貯蓄額　180万円

つみたてNISA 毎月6万円

　　　 (妻・夫各3万円)

新築戸建ての

シミュレーション

◆ 住まいのプラン

変動金利で検討される際は、将来の金利上昇も加味したシミュレーションを行いましょう。

土地から探して注文住宅を購入する際は、つなぎ融資が必要になります。

Point！

◆ 住宅ローン返済プラン

◆ 将来の収入と支出の推移グラフ

戸建ての場合は将来のリフォーム費用も考えましょう！

◆ 年間収支

◆ 現預金・資産運用・確定拠出年金の資産額合計

中古マンションの

シミュレーション

◆ 住まいのプラン

築年数によっては購入時にリフォームが必要な場合があります。リノベーションをローンで検討する場合は、購入後ではなく購入と同時に行ないましょう。タイミングによってリノベーション部分のローンの適用金利が異なります。

Point！

◆ 住宅ローン返済プラン

◆ 将来の収入と支出の推移グラフ

住宅購入の際は、初期費用として購入物件価格の5～10％程度を見込んでおく必要があります。頭金は、住宅ローン金利と住宅ローン控除の適用期間の関係から資産運用に回した方が資産効率がよくなる場合があります。状況に応じたシミュレーションをしましょう。

Point！

◆ 年間収支と現預金額

◆ 現預金・資産運用・確定拠出年金の資産額合計

住宅を購入すると住宅ローンのほかに、固定資産税や修繕積立などの維持管理費がかかることも把握ししっかりキャッシュフローの計画を立てましょう。毎年の住宅費は、住宅維持管理費も含め世帯年収の20％以内に抑えられるのが理想です。

〈FP根本執筆の参考記事〉

・誰も教えてくれない住宅ローンの「元金均等返済」なぜ当たり前のように「元利均等返済」なのか＜ブログ「お金のコラム」＞

・資産配分から資産形成を考える（日米欧の比較）＜ブログ「お金のコラム」＞

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FP Office

シニアファイナシャルプランナー

根本寛朗

プロフィール

大学卒業後、証券会社、外資系生命保険会社を経て2015年ファイナンシャルプランナーとして独立。10年以上金融実務経験のある独立系FPとして個別相談を中心に活動中。資産形成や資産運用の相談を得意とし、年間300件以上のライフプラン相談を行う。また、新聞・WEB媒体の記事の監修・執筆や大企業の社員向け金融教育講師やセミナー講師も行っている。

【メディア実績】

日経新聞、産経新聞、マイナビウーマンなど